С 1 марта 2025 года банки, лизинговые и микрофинансовые организации при заключении договоров с гражданами будут оценивать их кредитоспособность (платежеспособность), применяя одинаковые подходы. Соответствующее решение принято постановлением Правления Национального банка от 22 июля 2024 года № 221.

В Нацбанке напомнили, что необходимость расчета банками показателя долговой нагрузки и показателя обеспеченности кредита при заключении кредитного договора с гражданами закреплена законодательством с 2018 года.

В соответствии с документом, финансовые организации должны будут использовать показатель долговой нагрузки при оценке платежеспособности граждан во время заключения с ними договоров лизинга и микрозайма. Указанный показатель, как и при предоставлении кредитов, не должен превышать 40 %. При оценке платежеспособности при заключении договора лизинга жилого помещения будет использоваться показатель финансового покрытия, его размер не должен превышать 90 %.

Также постановлением № 221 предусмотрено, что финансовые организации при оценке кредитоспособности (платежеспособности) должны будут сравнивать доход гражданина, оставшийся после уплаты всех платежей, с размером бюджета прожиточного минимума. И в случае, если доход окажется меньше бюджета прожиточного минимума, это значит, что финансирование предоставляется с превышением показателя долговой нагрузки. В этом случае, а также в иных при принятии решения о финансировании гражданина с превышением размера показателя долговой нагрузки, показателя обеспеченности кредита, показателя финансового покрытия гражданин должен быть проинформирован об этом превышении.

Кроме того, документом предусмотрено, что при заключении договора микрозайма под залог движимого имущества на сумму до 10 базовых величин показатель долговой нагрузки может не рассчитываться.

— Принятые меры будут способствовать формированию ответственного поведения со стороны финансовых организаций, усилению защиты прав потребителей, принятию физическими лицами взвешенных решений о заключении договоров и недопущению чрезмерной долговой нагрузки на граждан, — добавили в Нацбанке.